В мире современных технологий, где электронные способы взаиморасчетов, а также электронные деньги плотно вошли в нашу жизнь, поджидают и новые угрозы. К таким угрозам относятся и мошенники. Каждый год у населения мошенники под различными предлогами воруют миллионы рублей, при этом преступникам мало выманить деньги их еще нужно как-то вывести или обналичить, именно в этот момент мы и подходим к дропперам. Так кто же это такие? Дропперы или дропы это люди, которые выступают в роли посредников в различных нелегальных схемах, связанных с финансовыми операциями. Говоря простыми словами, это те, кто соглашается получить на свой счет деньги, добытые незаконным путем, и затем перевести их другим лицам. Чаще всего – за определенное вознаграждение. Таким образом, хоть дроппер и не является частью преступления, он необходим для дальнейшего вывода денег. Дропперами могут оказаться кто угодно, молодые, старые, женщины, мужчины. Данный вид заработка не требует специальных навыков, при этом данная деятельность очень опрометчиво как с финансовой, так и с правовой стороны.

По данным Банка России, в 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов вырос на 74,4% по сравнению с 2023 годом и достиг 119 млн, составив в общей сложности 27,5 млрд руб. Такие цифры доказали необходимость ужесточения мер ответственности для участников преступных финансовых схем.

С 5 июля текущего года введена уголовная ответственность для клиента, который из корыстных побуждений передает свои платежные данные или доступ к ним другим лицам для незаконных транзакций. В данном случае наказание может составлять до трех лет лишения свободы. Если клиент банка выполняет незаконные финансовые операции при указании других лиц или в их интересах, это также может привести к лишению свободы на тот же срок.

Изменения вводят и ряд новых юридических понятий, таких как "электронное средство", "электронное средство платежа" и "неправомерная операция".

Так внесены дополнения в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации неправомерный оборот средств платежей.

Согласно ч. 3 ст. 187 УК РФ передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленных ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

В силу ч. 4 ст. 187 УК РФ осуществление из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств неправомерных операций с использованием электронного средства платежа, предоставленного ему оператором по переводу денежных средств, по указанию другого лица и (или) в интересах такого лица (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Как следует из ч. 5 ст. 187 УК РФ приобретение либо передача другому лицу из корыстной заинтересованности электронного средства платежа и (или) доступа к нему для осуществления неправомерных операций, совершенные лицом, не являющимся стороной договора об использовании этого электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств, либо приобретение таким лицом электронного средства платежа и (или) доступа к нему для последующей их передачи другому лицу из корыстной заинтересованности наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо без такового.

Согласно ч. 6 ст. 187 УК РФ осуществление неправомерной операции с использованием электронного средства платежа, совершенное лицом, не являющимся стороной договора об использовании этого электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса), наказывается принудительными работами на срок до пяти лет со штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо без такового либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Как указанно в примечании к ст. 187 УК РФ под электронным средством в части первой настоящей статьи понимаются средство и (или) способ, позволяющие поручить оператору по переводу денежных средств осуществление приема, выдачи, перевода денежных средств, не предусмотренные законодательством Российской Федерации, либо средство, эмитированное (предоставленное) с использованием недостоверных сведений (1). Под электронным средством платежа в настоящей статье понимаются эмитированные (предоставленные) в соответствии с законодательством Российской Федерации средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (2). Под неправомерной операцией в частях третьей - шестой настоящей статьи понимаются совершенные с использованием электронного средства платежа перевод денежных средств, выдача и (или) получение со счета наличных денежных средств, которые зачислены на банковский счет клиента оператора по переводу денежных средств без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Не являются неправомерными операции по переводу, выдаче и (или) получению денежных средств с использованием электронного средства платежа и (или) доступа к нему, если указанные операции совершены с согласия клиента оператора по переводу денежных средств в отношении принадлежащих такому клиенту денежных средств (3).

При этом как следует из примечания 4 к указанной статье лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа.

Следует отменить, что это не реабилитирующее основание освобождения от уголовной ответственности.

В каких ситуациях следует насторожиться?

 Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карту определенная сумма денег. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевел средства не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить 5 тыс. руб. себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.

Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и жалуется, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги и предлагает сделать перевод вам на карту, который нужно тут же снять и отдать ему. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком.

Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.

Подработка в соцсетях или мессенджерах. В интернете можно встретить объявления от "менеджера банка", который просит помочь ему выполнить план по продажам. Для этого нужно оформить карту и передать доступ к ней за вознаграждение. Еще одна уловка – вакансия на должность администратора лотереи для организации помощи в перечислении призовых победителям розыгрышей или направлении прибыли участникам инвестпроекта через свою карту. Также встречаются предложения: стать внештатным сотрудником полиции, который для поимки преступника должен притвориться мошенником и получить украденные деньги на карту; помочь организации обойти санкции путем возврата в Россию заблокированных из-за санкций активов через свою карту на "безопасный" счет.

            Кроме того, при участии в схеме по перемещению денег вполне вероятна и гражданско-правовая ответственность, так ст. 1102 ГК РФ предусмотрена обязанность возвратить неосновательное обогащение. Поскольку дроппер получил денежные средства без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований и распорядилось ими по своему усмотрению, дроппер обязан возвратить поступившие ему денежные средства, при это тот факт, что к моменту рассмотрения дела судом денежные средства уже вероятно куда-то перенаправлены не имеет значения и ущерб потерпевшему придется возмещать за собственные средства, что делает все участие в схеме не целесообразным.

            В век цифровых технологий необходимо очень внимательно относиться к своим банковским счетам, платежным средствам и банковским картам, их утеря или намеренная передача третьим лицам сулить большие проблемы, поэтому в случае утраты необходимо незамедлительно сообщить об этом банку и зафиксировать данный факт. Также следует сторониться сомнительных способов заработка, поскольку полученная выгода не перекроит возможных расходов и проблем.

 Голубев Никита Игоревич помощник судьи Вяземского районного суда Смоленской области.